האם היית לוקח משכנתה / הלוואה עבור מוצר אודיו כלשהו?

[ארז_וחני]

יש הבדל בסיסי ותהומי בין שני המצבים, בין נטילת הלוואה מקרן השתלמות שניתנת לפדיון לצורך מימון אודיו, לבין מימון רכישת רכב:
במצב הראשון: הכסף בקרן הוא שלך, שלך בלבד. זה כמו הכסף שנמצא אצלך בעו״ש. זה פשוט כסף שלך. אתה יכול לערום אותו בערימה ולשרוף אותו.
באה הקרן ומועילה בטובה לתת לך כסף אחר במקום הכסף שהוא שלך בתנאים טובים. אתה יכול לומר שזו ההלוואה הכי גרועה שיש מכיון שיכלת פשוט לאסוף את הכסף ולקנות את מגבר חלומותיך בלי הלוואה ובאפס ריבית.
אממה, אתה עושה ספקולציה על השוק שישיא רווחי הון שיהיו פטורים. סבבה. זה הגיוני.

.

נכון, התשואה בקרן השתלמות צפויה להיות גבוהה יותר מפריים מינוס חצי אחרת כדאי לפדות את הקרן השתלמות.

 

[ארז_וחני]

לעומת זאת במצב השני: אין לך גרוש על התחת ואתה לוקח מימון לרכישת הרכב ומשעבד אותו, גם בתנאי ריבית נוחים, כי הוא נחשב לבטוחה סבירה.
בהגיון הכלכלי אין דמיון בין שני המצבים שבאחד הכסף הוא שלך ובשני הכסף הוא לא שלך.

המוסד שמלווה רוצה בטוחה להלוואה.
זה נכון שרכב משמש כבטוחה וציוד אודיו לא.
זה כל ההבדל אבך כל עוד תתן למוסד המלווה בטוחה שתניח את דעתו (גם ערבים להלוואה זה בטוחה שמתקבלת) אז לא ממש אכפת לו מטרת ההלוואה.
אפשר גם לשעבד רכב קיים, אם הוא לא משועבד כבר וערכו מספיק גבוה.

 

[joda5]

לעשות הלוואה למה שהורג אותך. לחתיכת מתכת קרי רכב חס ושלום. מסתפק באוטובוס. נכון זה איכות חיים .
אבל שוב מעדיף למערכת עשיתי הלווואה . זה לא סוף העולם . אבל לא להשתגע . ממתק לאוזן ככה אני חושב
מאשר לממן חברת ביטוח. שוב רכב זה נוחות נכון אבל לא סוף העולם.
בשבילי מערכת לא מנגנת זה כמו סם שקשה להיפרד ממנו. לצערי כבר תקופה
לא ניכנס לזה אבל מתגברים לימים טובים יותר. מי ידע שניפול לאנשים אכזריים עם מוח מעוות ה' ירחם
מקווים לחזור למסלול . ולבנות הכל מחדש. במדינה זה בירוקרטיה וסבלנות.
אני מסתדר עם אוטובוס. בסוף כולם מגיעים. לאיכות אין קיצורי דרך.
ברור שעדיף דירה ותודה לאל יש וזה הדבר הראשון. פשוט הנוער והדור של היום זה רכב ואחר כך כל השאר. טעות חמורה יש לנו דור מפונק.

 

[ran_carney]

באה הקרן ומועילה בטובה לתת לך כסף אחר במקום הכסף שהוא שלך בתנאי ריבית טובים. אתה יכול לומר שזו ההלוואה הכי גרועה שיש מכיון שיכלת פשוט לאסוף את הכסף מהקרן ולקנות את מגבר חלומותיך בלי שום הלוואה ובאפס ריבית.
אממה, אתה עושה ספקולציה על השוק שישיא רווחי הון שיהיו פטורים. סבבה. זה הגיוני. יכול להיות גם שתפסיד.

סתם בשביל אלו שזה אולי לא ברור להם -
קה"ש זה הכלי *היחיד* שפטור מרווחי הון. הוא בעצם לא ממוסה פעמיים - פעם אחת כי הוא יוצא מהברוטו, פעם שניה כי הוא עובד עבורנו, מעשית, בלי סוף. תשואה היסטורית ממוצעת של ה-S&P500 היא 7.5 אחוז מתוקנן לאינפלציה. החלק של "תפסיד" הוא די תלוש אם מסתכלים על הגרפים ההיסטוריים בעשרות השנים האחרונות. תפסיד, אבל רק על הנייר והכסף חוזר כמו גדול כל עוד לא מימשת בהפסד.

זה אומר שעקרונית הדבר החכם ביותר הוא לא לגעת בקה"ש, להוריש אותה לצאצאים ורק לעבוד על הלוואות שלוקחים מתוכה. המשחק הזה מגיע למליוני שקלים פטורים ממס אם מנצלים את ההטבה הזו עד הסוף לאורך השנים (מפקידים עד תקרת ההפקדה השנתית ולא נוגעים בכסף, בגדול).